우리나라는 소득이 발생하면 소득세, 소비를 하면 소비세를 내게 된다. 세금은 많다고 피할수 있는 항목이 아니다. 세금을 알면 소득에서 세금으로 지출되는 것을 합법적으로 줄일 수는 있다.근로소득자나 개인사업자의 경우 보험에 가입하면 일단 다음과 같은 세금을 절세할 수 있다.1. 세액공제를 통한 소득세 절세- 근로자인 경우 보장성 보험에 가입하면 연 100만원 한도로 13.2%(주민세포함) 세액공제를 받아 132,000원을 절세할 수 있다.- 모든 소득자는 세제적격연금보험에 가입하면 연 400만원 한도로 13.2%의 세액공제를 받을 수 있어서 주민세 포함하면 528,000원을 절세할 수 있다.2. 저축성 보험의 보험차익비과세- 저축성 보험의 보험차익은 소득세법상 이자에 해당하고

스스로 금수저라고 말하는 부자집 아들이 있었다. 윗사람들에게 겸손하고, 친구들에게 의리있고, 후배들에게도 밥도 잘사서 주변에 따르는 사람이 많았다.부모님에게도 효성스러운 자식이어서 주변 모든 사람의 칭찬을 받았다.그러나 아버지가 하는 사업을 물려 받아서 고생하고 싶은 생각은 없어서 아버지 회사에 들어가지 않고 본인 적성에 맞는 회사에서 편안하게 직장생활을 하고 있었다.그러던 어느 날 아버지는 건강검진결과 췌장암 판정을 받고 투병생활을 시작했다.외아들인 아들은 급히 회사를 사표내고 아버지 회사에 입사하여 일을 배우려 했지만 몇 달 만에 아버지는 돌아가시고 말았다. 애통한 마음에 장례를 치르고 나니 회사 일을 배우는 것도 문제였지만 상속세 납부가 큰 문제로 대두되었다.아버지 개인

■보험의 올바른 개념보험이란 단어는 대부분 사람들에게 익숙한 단어로 자리잡아 있다. 심지어 취업 준비하는 청년이 `보험으로 OO회사에 지원했어.'라는 말을 하듯이 현대인들은 어떤 선택을 하기 전에 잘못될 경우에 대비하여 차선책으로 보험을 준비했다고 한다.지나가는 사람들에게 보험이란 무엇인가요? 라고 묻는다면 대부분의 사람들은 보험의 정의 보다는 미리 대비한다는 의미라고 답할 것이다. 하지만 정확한 의미는 다수의 사람들이 미래 위험에 대비하여 돈을 적립해 두었다가 위험이 닥쳤을 때 일정한 보상을 해주는 제도라고 말을 할 수 있다. 여기서 말하는 보험의 역할은 인간이 생노병사의 과정에서 누구나 피할 수 없는 가장의 조기사망으로부터 가족을 보호하고, 오래 사는 위험으로부터 노후생활자금확보, 질병으로부터

많은 사람들이 돈에 대한 오해가 있습니다.돈을 많이 벌면 많은 돈을 가질 수 있다고 생각하는데 돈은 버는 것보다 관리가 중요합니다.예를 들어 500만원 버는 사람이 한달에 300만원씩 저축하는 것과 한달에 1000만원 버는 사람이 소비가 대부분여서 100만원을 저축한다면 누가 더 부자가 될 것인가?부자가 되려면 일단 돈을 많이 벌 수 있는 방법을 연구해야 합니다. 고객이 알고 있는 기존 방식의 반복이 아니라 고객이 알고 있는 이상의 방식으로 가치와 서비스를 제공할 때 고객은 기꺼이 수수료를 지속적으로 낼 것입니다.버는 돈이 한정되어 있다면 돈을 관리하는 방법에 대해 검토해야 합니다.첫째는 수입대비 지출의 효과성을 통제할 수 있어야 합니다.수입이 크던 작던 수입에 맞춰 지출

10년전 친정엄마로부터 긴급 전화가 왔다. 아버지가 과수원에서 일하다 사다리에서 떨어져 병원에 왔는데 의사선생님이 자식들 모두 부르라 했다고 하셨다.우린 1남 2녀로 남동생은 전기공사업체를 운영하고, 여동생은 교사이며, 나는 보험업에 종사하고 있는 대한민국 소시민으로 모두 결혼하여 중산층으로 살고 있다.모두 병원에 모였을 때 의사선생님이 엑스레이 사진을 보여주며 “아버님 등뼈을 봐주세요 보이시나요?” 쭉 뻗어 내려가던 등뼈가 꼬리부분에서 더 이상 보이지 않았다. 의사선생님께서 “꼬리뼈 부분이 안보이시죠? 모두 닳아서 없어졌습니다. 너무나 많이 굽혔다 폈다 하셔서…더 일을 하시면 장애자가 될 위험이 있습니다”우리 자식들은 모두 펑펑 울었고, 하염없이 눈물이 쏟아졌다. 아버지 나이 67세,

우리나라보다 고령화가 빨랐던 일본의 베이비 부머가 50대 중반을 넘어서면서 한적한 시골의 전원주택들이 인기가 높았고 비싼 가격에 거래가 되었다. 그러나 배이비 부머가 60대 중반을 넘어서면서 전원주택들은 빈집이 되기 시작했다. 나이 들어 전원주택에서 잡초 뽑는 것도 힘들지만 자동차를 몰고 도심의 마트에 오가는 일도 불편하고, 몸이 아파서 병원에 진료받으러 다니는 일이 늘어나면서 불편했기 때문이다. 베이비 부머들은 모든 시설이 갖춰지고, 편리한 도시로 다시 몰려들기 시작했다. 산골에 있는 전원주택은 다람쥐 놀이터가 됐다.우리나라도 많은 사람들이 은퇴 후 한적한 곳에 지어진 예쁘고 멋진 전원주택에서의 삶을 꿈꾸지만 그게 얼마나 위험하고 무모한 일인지 연세든 부모님들을 모시고 있는 사람들은 알 것이다. 나

회사를 운영하는 대표들을 만나 회사에서 가장 중요한 사원이 누구냐고 물어보면, 돈을 관리해주는 경리사원, 돈을 벌어주는 영업사원, 물건을 만들어 주는 생산직사원 등등이라고 말한다. 그러면 나는 이렇게 질문한다.“사원들 중에서 이런 사원 있으면 어떨까요? 회사 과장 수준의 월급을 받으면서 사업장에 불이 났을 때 복구비용은 물론 불이 번진 이웃 사업장 배상금과 벌금까지 대신 내주고, 화재로 인한 복구 시 일정기간 일당지원도 해주고, 사업장에 방문한 손님이 다치거나 손해배상 청구를 할 때 사장 대신해서 싸워주고, 보상도 알아서 해주고, 매년 국세청과 싸워서 합법적으로 세금을 돌려받아 오는 똑똑한 사원있으면 어떨 것 같으세요?”모든 대표들은 “그런 과장이 있으면 즉시 채용하겠다”고 한다.“사장

지금 행복하신가요?유엔의 행복지수 조사는 지난 2012년부터 세계 157개국을 대상으로 건강, 돈, 안전 등의 경제적항목과 정서적 항목으로 평가하고 있다.세계에서 가장 행복한나라 1위는 노르웨이, 2위 덴마크, 3위 아이슬랜드, 4위 스위스, 5위 핀란드, 6위 네덜란드, 7위 캐나다 순이고 한국은 56위이고….OECD 국가 중에 한국이 행복지수 최하위로 기록되었다.그럼 현재 나의 행복지수는 어떨까?다음 4가지 질문에 점수를 기록해 보기 바란다.전혀 그렇지 않다 0점부터 매우 그렇다 10점까지 0∼10점 사이의 점수를 하나 주는 방식이다.1. 나는 사교적이고 원기왕성하며 변화에 유연한 편이다(0∼10점)2. 나는 긍정적이고 우울하고 침체된 기분에서 비교적 빨리

강남 재건축 단지에 최고 8억 원대의 재건축부담금이 부과될 것이라고 한다. 집값 과열의 진앙지인 강남 재건축에 대한 세금 폭탄을 경고한 셈이다. 국토교통부가 서울의 주요 재건축 아파트 20개 단지에 대한 재건축 부담금을 예측한 결과, 조합원 1인당 평균 3억7천만원으로 추산했고, 특히 재건축 아파트가 밀집된 강남 4구 15개 단지의 평균 부담금은 4억4천만원으로, 비강남권보다 3억원 가량을 더 내야 하고, 가장 많은 부담금을 내는 단지는 8억4천만원, 6억원이 넘는 곳도 4곳이나 된다. 국토부는 또 최근의 재건축 아파트 가격 상승 현상이 지속할 경우, 부담금 수준은 더 높아질 것이라고도 경고했다. 시장에서는 정부의 예상액이 지나치게 높다는 지적이 나오고, 강남 재건축 아파트 단지들이 자체적으로 추산한 부담

대기업 임원으로 근무하던 시절 일 잘하는 고참 부장이 있었다. 인성도 좋고, 일도 잘해서 임원 물망에 오르던 그는 사원들과 회식을 하고 2차로 노래방을 갔다. 모두 즐겁게 놀던 중 블루스 음악이 나오자 여사원이 블루스를 추자고 했다.몇일 후 그 부장은 인사팀장으로부터 전화를 받았다. “여사원으로부터 투서가 들어왔는데 여사원과 노래방에서 블루스를 춘 사실이 있다면 블루스를 추면서 가슴을 밀착시키지 않았고 특정부위를 만지지 않았다는 증거를 제출하라”는 것이었다. 물론 그 자리에는 남사원을 포함하여 15명이 있었고, 다른 사원들은 그럴리가 없다고 부장의 입장을 대변했으나 결국 그 부장은 블루스를 추면서 가슴을 밀착시키지 않았다는 증거를 제출할 수 없어서 사표를 내고 25년간 일하던 직장을 그만 두었다.

어려서 누군가의 절대적인 신뢰속에 자란 아이들은 자존감이 강해서 시련과 역경에 좌절하지 않고 바르게 성장한다. 나는 어려서 아버지의 절대적인 신뢰속에 자랐다. 아버지는 쉰살의 나이에 큰 아들이 장가가서 손자가 있는 상태에서 나를 낳으셨다. 우리집은 부농이어서 과일나무도 많았고, 닭을 비롯한 가축이 많았다. 초등학교에 입학하여 학교앞 가게에는 먹고 싶은 과자들이 많았다. 나는 매일 부모님 몰래 계란을 훔쳐와서 과자를 바꿔 먹었다. 처음에는 계란을 하나 가져왔지만 시간이 지나면서 두개, 세개 갖고 와서 과자를 많이 바꿔 친구들에게 나눠주며 생색내는 재미가 쏠쏠했다.어느 날 아버지는 내게 이렇게 말씀하셨다.“닭들이 모이를 많이 주면 알을 안낳는다. 요즘 계란을 잘 안낳는 걸 보니 모이를 너무 많이

토니 블레어 총리가 당선되어 첫 출근을 했을 때 고위공직자가 다가와서 정중하게 말했다.“무엇을 하시겠습니까?”“내가 총리가 되기 위해 많은 공약을 했습니다. 그걸 하시면 됩니다”“그것을 다하려고 하면 영국은 혼란에 휩싸일 겁니다. 무엇을 할 것인지를 결정하셔야 합니다. 무엇을 결정하지 않으면 영국은 아무런 변화가 없을 겁니다”고민을 해서 무엇을 결정했더니 고위공직자는 두번째 질문을 했다.“왜 그것을 하려고 하십니까? 그것을 하면 영국 국가발전에 무슨 도움이 되고, 영국국민의 삶의 질의 향상에 무슨 도움이 됩니까?”고민을 해서 왜 이 일을 해야 하는지 말했더니 세번째 질문을 했다.“어떻게 그것을 하시겠습니까?”“아니 어떻게 해야 하는지는 장관이나 공무원들이 해야지 총

가족들과 프랑스 여행 중에 끝없이 펼쳐진 프랑스 초원을 가로지르는 고속도로에서 수백 마리의 소떼들이 풀을 뜯는 놀라운 경관을 보며 눈을 떼지 못하고 감동한다. 모두는 동화 속에서나 나옴직한 만화영화 같은 장면에 빠져서 수십 킬로를 달리도록 시선을 차창밖에 집중하고 감탄사를 연발하고 있었다. 그러나 20분도 되지 않아 소떼에 관심이 없어졌고, 외면하고, 딴짓을 하기 시작했다. 새로 나타난 소들도 좀 전에 본 소들과 다름이 없었고, 한때 경이롭게 보이던 소들이 이제 평범해 보였고, 아니 평범 이하였고, 지루해 보이기 시작했다. 소떼를 한동안 보고 있으면 그 소들이 잘생기고, 크고, 완벽하게 매력적이고, 성질이 좋고 아름다운 태양아래 있다고 할지라도 지루하기는 마찬가지다. 그런데 그 중에 보랏빛 소가 있어 누군가

우리가 살아가는 세상에는 불평등 계약이 많다. 예를 들어 근로기준법은 고용관계에서 불평등계약을 강요하고 있다. 기업이 사원을 채용하면 채용한 사원이 일을 잘 못하거나 마음에 안들어도 해고하기가 어렵다. 그러나 사원들은 언제든지 더 좋은 직장이 있으면 회사를 떠날 수 있다.금융기관 금리도 마찬가지다. 대출이자는 올릴 기회가 생기면 즉각 올리지만 예금자들이 받는 이자는 거의 오르지 않았다. 주가폭등으로 금융기관 이익이 증가하더라도 예금자들이 받는 이자는 변화가 없지만 예금이자를 내려야 할 이유가 발생하면 즉시 조정한다.보험회사에서 적용하는 금리는 대단히 복잡하다. 첫째, 변액보험처럼 투자형 상품으로 고객이 납입한 보험료를 주식, 채권, 펀드 등에 투자하여 투자수익율에 따라 고객이 받는 수익률이 변

금융에 대하여 보통 사람들은 막연한 두려움과 막연한 기대감을 갖고 있다. 막연한 기대감이란 금융기관에 돈을 맡기면 알아서 내 돈을 투자해서 이익을 내게 돌려줄 것이라는 기대를 갖고 있다. 그러나 우리나라 대부분의 금융기관들은 IMF와 금융위기를 거치면서 흡수합병되거나 사라지는 것을 보고 위기의식을 갖고 있다.이익을 추구하여 무리한 투자가 큰 손실을 가져온다는 것에 겁을 먹은 금융기관들은 선진국의 다양하고 정교한 투자기법을 배우기 위한 노력보다는 안전한 이익을 추구하고 있다. 금융기관이 이익이 많이 나도 고객이 가입한 금융상품 수익률과는 무관하다.금융기관은 무식한 소비자를 보호하기 위해 교육시키고, 알려주고, 찾아주지 않는다. 고객이 모르고 넘어가는 부분은 금융기관의 이익으로 남는 경우가 많다.

우리나라는 OECD 국가 중 노인 빈곤률 1위, 노인자살률 1위국가다. 평균 노동시간이 가장 길고, 열심히 일하는데 왜 노인들이 빈곤할까?여러가지 원인 중 하나는 금융교육이다. 선진국은 학교 교육에서 금융교육을 많이 시킨다. 돈을 벌어서 어디에 투자하고, 어떤 형태로 갖고 있을 것인가를 체계적으로 배우다 보니 생애설계 기반으로 금융을 활용하여 번돈 대비 풍요롭게 살아간다.■ASSET보다 CASH FLOW가 중요나이가 들면 자산을 얼마 갖고 있느냐(Asset) 보다 얼마씩 쓰고 살 것인가(Cash Flow)를 생각해야 한다. 부동산이

의사협회와 처음 인연을 맺은 것은 1994년 교보생명 지점장 시절이었다.당시 대한의사협회장님(고 류성희 회장님)을 찾아가 의사들의 노후준비를 위한 MOU 체결을 제안했을 때 의사들을 위해 좋은 일이라고 흔쾌히 받아주셨다. 그 당시 연금보험은 7.5% 확정금리였는데 당시 금리는 대출금리가 17%전후여서 7.5%는 높은 금리는 아니었다.그러나 일반인들이 노후준비에 대하여 막연하게 어떻게 되겠지라고 생각할 때 의사선생님들은 100세시대를 준비하는 혜안이 있으셔서 불과 2년만에 5000여명이 가입하셨다.그 후 나는 항상 의사협회와 인연을 소중히 했고, 많은 의사선생님들과 교류하면서 도움을 많이 주고 받았다. 교보생명에서 승승장구하여 임원이 되어 전사영업총괄을 하고 전무이사로 퇴직했다. 그러는 사이

경북 영주에 사는 김회장은 젊어서 사업을 하다가 나이가 들어 은퇴하고 집에서 쉬던 중 갑자기 뇌경색으로 쓰러졌다.김회장에게는 아들과 딸이 있었다. 다행히 자식들이 가까이 살아서 급하게 연락하여 큰 병원에 입원하여 수술을 하게 되었다.뇌경색에 용하다는 전담의사가 있어서 바로 수술을 하게 되었다. 두 명의 자식들은 수술실을 바라보면서 서로 다른 생각을 하고 있었다.수술비, 간병비는 얼마나 나올까? 수술비가 많이 나오면 비용 부담은 어떻게 해야 할까?큰 아들은 경제적으로 형편이 좋지 않았다. 둘째 딸은 경제적으로 좋은 편이었다.두 자식들은 아버지가 수술이 성공해서 건강이 회복되길 바라는 마음도 크지만 병원비 부담문제로 미묘한 기류가 형성되었다. 장남은 동생이 잘사니 병원비를 낼 것을

4차 산업혁명은 우리의 미래를 어떻게 바꿔 놓을까?글로벌 석학들은 인공지능, 사물인터넷, 빅데이터 등 첨단 디지털기술이 기존 산업과 새로운 융합반응을 일으켜 우리 삶의 지각변동을 일으킬 것이라고 말한다. 현재의 지능과 산업의 경계를 뛰어 넘고, 모든 사람과 사물을 연결하는 초연결(hyper connectivity), 인공지능으로 무장된 초지능(hyper intelligence), 모든 산업의 경계가 무너지는 초산업(hyper industry) 사회가 될 전망이다.초연결사회는 이미 현실화되고 있다. 우리는 네비를 통해 서울에서 부산으로 가는 지름길과 교통상황을 실시간으로 파악하고 대처할 수 있으며 조만간 자율주행자동차가 나오고, 드론이 생활화되고, 하이퍼 루프 기술이 상용화되면 서울 부산을 16

시골 마을에 농부와 아내가 살았습니다.성실하게 농사를 짓고 살던 농부는 나이가 들어 노인이 되면 농사를 지을 수 없을지도 모른다는 불안감에 아내와 상의 끝에 새끼거위를 사서 잘 키워 거위가 알을 낳으면 장에 내다팔아 노후를 보내기로 결정하였습니다.농부와 아내는 예쁜거위를 사와서 매일 거위에게 좋은 음식을 주고 좋은 잠자리를 주고 사랑으로 살펴 주었습니다. 거위는 자라고 자라고 또 자랐습니다.드디어 어느 날부터 거위가 알을 낳기 시작했습니다.그런데 믿을 수 없는 일이 생겼습니다.거위가 황금알을 낳은 것입니다.이날 이후로 농부와 아내는 더 이상 농사를 짓지 않고 황금알을 내다 팔아 안정적이고 행복한 노후를 보낼 수 있었습니다.이 이야기는 아시는 것처럼 이솝의 “황금알을 낳는